2022-8-4 14:41 |
На первый взгляд перекредитование однозначно выгодно. Но есть у этой процедуры подводные камни.
Две недели назад Центральный банк России понизил ключевую ставку на 1,5 процентных пункта, до 8%. Сейчас коммерческие банки на ту же величину снижают ставки по кредитам. Перекредитование может сэкономить кругленькую сумму, если займ был оформлен под высокий процент, но есть ситуации, когда оно не выгодно. Рассказываем о них.Когда кредит наполовину погашенКак правило, в кредитном договоре банк прописывает аннуитетную систему возвращения долга — это когда заемщик возвращает финансовому учреждению одну и ту же сумму каждый месяц на протяжении всего срока кредита. В первой половине действия займа большая часть платежей идет на погашение процентов, меньшая — на погашения т. н. «тела» долга. Во второй половине действия займа пропорция выплат меняется на диаметрально противоположную — большей частью платежа гасится «тело» долга, а меньшей — проценты. Когда погашено более половины ссуды, перекредитование не выгодно. Когда ставка по действующему кредиту нижеПерекредитование выгодно, если вы брали кредит под 25-30-35% годовых (например, весной этого года), но совсем не выгодно, если заем оформлялся в прошлом или в позапрошлом годах — тогда ставки были ниже. Когда нужно купить страховкуВ рекламе банки часто обещают привлекательно низкий процент по кредиту, но чтобы получить его, как выясняется, нужно соблюсти условие — купить страховку (в противном случае кредит будет дороже). «Допустим, вы брали кредит под 17% годовых, тогда вам после снижения ставки Банком России могут предложить перекредитоваться под 15%, но со страховкой, из-за которой "тело" кредита вырастет. Это повлечет за собой увеличение ежемесячного платежа. А если отказаться от страховки, то ставка может и до 19% вырасти. В итоге шанс того, что после перекредитования ваш ежемесячный платеж ощутимо уменьшится, достаточно невелик», — объясняет юрист Кирилл Резник.Председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрий Янин при перекредитовании рекомендует обращать внимание на то, чтобы в новом кредитном договоре не было скрытых комиссий и навязанных услуг (платежей за рассмотрение заявки, юридических или медицинских услуг от партнеров банка и т. п.). С ними ставка по кредиту хоть и будет ниже, но на самом деле платежи окажутся выше. Когда проценты непостоянны Еще одна маркетинговая уловка банков — это когда в первые несколько месяцев действия кредита заемщику предлагают низкую ставку, а потом — повышенную. В итоге, по словам Янина, стоимость кредита остается такой же (если не больше). Когда перекредитование увеличивает срок займаЕсли процедура перекредитования заключается в том, чтобы взять новый кредит на больший срок, но при этом не снижается ставка и размер ежемесячных платежей, то пользоваться ей также бессмысленно, говорит Янин. Как часто можно перекредитоваться?Законом не предусмотрены какие-либо ограничения по частоте перекредитования. «Если взять кредит в другом банке на более выгодных условиях, чем нынешний кредит, то им можно без лишних вопросов погасить текущий кредит и потом продолжать платить новый. Это даже не обязательно будет официальным рефинансированием, так как кредит в другом финансовом учреждении может быть выдан просто по заявлению, без всякой связи с уже имеющимся займом», — резюмирует Резник.
Аналог Ноткоин - TapSwap Получай Бесплатные Монеты
Подробнее читайте на aif.ru
