2023-3-2 12:31 |
Инфляция растет, доходы снижаются — это вынуждает занимать деньги у банков.
Всё больше россиян
взваливают на себя бремя кредитов —
причем, берут сразу много. Статистика
показала, что доля заемщиков с четырьмя
и более кредитами в 2022 году увеличилась
с 11,6% до 13,8%.
В 2022 году каждый седьмой заемщик имеет минимум четыре активных кредита, пишут «Известия». А среднее число займов на одного банковского клиента выросло с 1,9 до 2,05.
По данным Центробанка, в середине прошлого года в стране было более 5 млн человек с более чем тремя кредитами. С января их число выросло на 5,4%.
Фото: pixabay.com
Банки активизировались,
рассрочка всё более популярна
Рост закредитованности
связан с активной работой банков — те
после заметного спада во время пандемии
активизировались и активнее предлагают
свои продукты клиентам. Тем не менее, с
теми, у кого пять активных кредитов и
более, надо быть внимательнее.
Кроме того, банки
оценивают не только количество кредитов,
но и их качество. Например, у человека
может быть ипотека, выпущенные «на
всякий случай» кредитки и товары,
купленные в рассрочку — для таких
случаев новый кредит не несет дополнительных
рисков. Риски будут, если начались
просрочки, причем, сразу по нескольким
кредитам.
Ещё одна причина роста долговой нагрузки связана с простотой получения таких продуктов. Рассрочку по платежам за крупные покупки можно получить в один клик, как и открыть в приложении банка кредитку. Россияне этим активно пользуются — рынок рассрочки в 2022 году вырос в 10 раз. Это произошло, прежде всего, благодаря активному продвижению BNPL-сервисов (Buy now – pay later, покупай сейчас — плати потом), которые позволяют разбить итоговый платеж на несколько частей и при этом не платить проценты.
Фото: pixabay.com
Сейчас в России такие продукты есть у «Тинькофф» («Долями»), «Сбера» («Плати частями»), Альфа-банка («Подели»), а также у маркетплейсов — «Яндекса» («Сплит»), ЦФТ (PayStep) и Ozon. По прогнозам, рост в этом сегменте продолжится не только в России, но и во всём мире — к 2025 году его объёмы достигнут 350-400 млрд долларов, а к 2030 году могут превысить 2-4 трлн.
Причина
проста: у людей нет денег
В любой кризис спрос на заемные средства повышается, считает заместитель председателя экспертного совета ЦБ по защите прав потребителей финансовых услуг Эльман Мехтиев. По его словам, россияне с помощью займов перекрывают нехватку средств на первоочередные нужды, а также используют кредиты и рассрочку для покупки дорогих товаров, чтобы обезопасить себя от дальнейшего роста цен.
Фото: pixabay.com
С тем, что причина роста закредитованности связана с ухудшением финансового положения россиян, согласен кандидат экономических наук Николай Кульбака.
«Причина
очень простая – у людей нет денег, и они
перекредитовываются. У граждан резко
начали падать доходы из-за спецоперации,
экономического кризиса и многих других
причин, — рассказал эксперт «Блокноту».
— Идет снижение доходов у людей, падение
уровня жизни, инфляция довольно высокая.
Все это приводит к тому, что люди вынуждены
перекредитовываться, занимать все
больше и больше денег, влезать во всё
большие долги».
По его словам, это показывает то, как растет уровень обнищания россиян, а также говорит о том, что людям становится жить тяжелее.
«Это не очень быстрый процесс, который будет продолжаться. Этот год будет, скорее всего, тяжелее, чем прошлый», — отметил Кульбака.
Фото: pixabay.com
Ситуация
под контролем?
Если инфляция продолжит расти, а реальные доходы будут снижаться, то вырастут и риски закредитованности россиян, считает директор по стратегии ИК «Финам» Ярослав Кабаков. Но сейчас ситуация скорее стабильна и ЦБ регулирует рынок.
В Центробанке надеются, что уже закредитованные россияне остановятся и будут меньше брать займов. Отчасти, надежду на снижение дают новые ограничения по выдаче кредитов, введенные регулятором. Это механизм, который как раз предназначен для сокращения рисков закредитованности граждан. Инструмент снижает для банков стимулы выдавать займы гражданам с высокой долговой нагрузкой и искусственно удлинять их сроки. Иными словами, доля заемщиков с большой долговой нагрузкой в банках должна сокращаться, а сами такие закредитованные россияне имеют больший шанс получить отказ в новом займе.
Фото: pixabay.com
Тем
не менее, уже есть данные, что платежи
по розничным кредитам в 2022 ухудшились.
В частности, просрочки растут в сегментах
потребительских кредитов, автокредитования
и кредитных
карт.
Согласно данным аналитического центра Банки.ру, наиболее популярными в 2022 года были кредиты на сумму от 200 до 500 тысяч рублей. Спрос на более крупные суммы вырос лишь во второй половине года, когда ставки упали. Россияне занимали средства, потому что им нужны были деньги на текущие нужды, чтобы рефинансировать прошлые кредиты или ипотеку, на покупку авто.
Ранее
стало известно, что популярный
у худеющих продукт может вызвать опасные
заболевания.
Аналог Ноткоин - TapSwap Получай Бесплатные Монеты
Подробнее читайте на bloknot.ru
