Он особенно пригодится тем, кому нужна просторная квартира.

Ставка по кредиту на новое жилье может быть в разы ниже рыночной, а сумма по нему — выше, чем лимиты по льготной ипотеке. Профессор Российской академии естествознания Елена Молокова рассказала, как оформить заем на таких условиях.Антонина Лопаева, Aif.ru: — Елена, откуда при рыночной ипотечной ставке в 20-22% берутся заманчивые предложения со ставками в разы ниже?Елена Молокова: — Основной вариант — субсидируемая государством ипотека. По «Сельской ипотеке», например, ставка 3%, по «Дальневосточной» и «Арктической» — 2%, по «Семейной» и «ИТ-ипотеке» — 6%. Но проблема в том, что сумма, которую можно взять по льготной программе, ограничена, а цены на жилье за последний год по всей России сильно выросли. И не всегда заемщику хватает кредитных денег на то, чтобы купить подходящий объект, особенно в крупных городах страны. — На какие суммы может рассчитывать заемщик?— Скажем, по «Семейной ипотеке» — 6 млн руб. в регионах, 12 млн руб. — в Москве и Московской области. По IT-ипотеке дают до 9 млн руб. на всей территории России.Теперь представьте, что где-нибудь в Сочи, Екатеринбурге или Новосибирске семья из 4-5 человек хочет купить себе квартиру. Понятно, что им было бы неплохо взять не «однушку», а что-то попросторнее, чтобы у каждого в доме было свое пространство. С учетом нынешних цен на новостройки уложиться в лимит от государства будет сложно.— И что им делать? Брать кредит на общих основаниях по сумасшедшей ставке?— Для таких случаев есть второй популярный способ снизить ставку — комбо-ипотека. Часть суммы на покупку человек берет с помощью ипотеки с господдержкой, а то, что выше лимита, оформляется уже по рыночной ставке.— Сколько денег можно получить в кредит таким способом?— По «Семейной ипотеке» по комбо-схеме можно взять до 15 млн руб., а в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области — до 30 млн руб. По IT-ипотеке сумма кредита, таким образом, может вырасти до 18 млн руб. — Какой будет ставка?— В каждом банке есть калькуляторы, которые позволяют ее рассчитать. По опыту могу сказать, что за счет среднего арифметического ставка для клиента составит не 20-22%, как по классической ипотеке, а гораздо ниже. Если клиент возьмет «семейку» на 12 млн руб. под 6%, а сверху доберет в кредит еще 5 млн руб. под 20%, то выйдет где-то около 7% годовых. Для заемщика это, конечно, очень выгодно.— Какие ограничения есть у комбо-ипотеки?— Самое главное ограничение в том, что совместить ипотеку с господдержкой и рыночные займы можно только для объектов в новостройках. Если в городе нет подходящего жилья, то и комбо-ипотеку брать не на что.— Кто чаще всего оформляет комбо-ипотеку?— Семьи с детьми, которые живут в крупных городах страны либо в городах с высокими в сравнении с другими территориями ценами на жилье. У человека расширяются возможности выбора. Он может купить более дорогостоящий или более просторный объект по цене, которая выше, чем лимит по госпрограмме. И заем будет с более комфортным платежом, чем рыночный кредит.Раньше льготными ипотечными программами активно пользовались инвесторы. Но с комбо-ипотекой такой выгоды для них не будет. По ряду программ срезаны лимиты, пользоваться несколько раз ими тоже не разрешают, а ипотека с «Господдержкой 2020» отменена. Сейчас инвесторы предпочитают ждать снижения ключевой ставки. — Банки охотно одобряют комбо-кредит?— Одобрение любого кредита зависит от платежеспособности клиента. Банки выдают кредит тогда, когда сумма ежемесячного платежа не превышает половину дохода заемщика или созаемщиков.— Как считаете, кому лучше не брать комбинированную ипотеку?— Человеку с нестабильным заработком. При комбо-ипотеке вырастает сумма займа, и размер платежа тоже увеличивается. Нужно хорошо взвесить свои возможности и риски и убедиться, что ежемесячный платеж посильный. Иначе заемщик просто не справится с нагрузкой.Добавлю, что комбо-ипотека не ограничивает заемщика в использовании других государственных субсидий. На первый взнос можно направить маткапитал, а на погашение кредита — 450 тыс. руб., которые положены на эти цели многодетным. В будущем можно рефинансировать комбо-кредит, если ключевая ставка опустится до оптимальных 12% или даже ниже.

Аналог Ноткоин - TapSwap Получай Бесплатные Монеты

Подробнее читайте на aif.ru