2020-12-16 14:57 |
Ипотека имеет свои плюсы и минусы, и последних, в условиях турбулентности, начавшейся в 2020 году, становится все больше, несмотря на то, что в России действует льготная программа жилищного кредитования.
2020 год для ипотечного рынка станет рекордным. С начала года финансовые организации выдали жилищных кредитов больше, чем за весь прошлый год — на 3,2 триллиона рублей (в 2019-м — на 2,8 триллиона рублей). Ставки по ипотеке находятся на историческом минимуме: в новостройке квартиру можно купить под 6,5% годовых (по программе льготной ипотеке), ставки на вторичное жилье начинаются от 7,5% годовых. Эксперты Райффайзенбанка и группы «ЛСР» выяснили, что 59% миллениалов (граждан, родившихся в период с 1981 по 1996 г. г.) собираются покупать жилье. 79% из них планируют брать ипотеку. Вместе с тем недвижимость в нашей стране дорожает (в том числе из-за дешевой ипотеки: доступность жилищных кредитов взвинтила спрос, вот и выросли цены). Экономисты говорят об исчерпании выгоды от низких ипотечных ставок из-за подорожания квартир. Одновременно с этим реальные располагаемые доходы соотечественников стремительно падают (во втором квартале этого года — на 8,4%, и на 5% — в третьем квартале, по данным Росстата). Зато растет безработица. Как сообщал директор департамента занятости населения Минтруда России Михаил Кирсанов, по сравнению с прошлым годом число получателей пособий по безработице в России выросло в пять раз. И прогнозы по перспективам национальной экономики на 2021 год не очень оптимистичные: при пессимистичном сценарии ВВП России рухнет на 0,6%, ожидает Всемирный банк.Для простого гражданина, планирующего брать ипотеку, все это опасно потерей дохода и невозможностью обслуживать долг. У нас и раньше, в более благополучные для экономики времена, многие граждане не справлялись с долговой нагрузкой и продавали свои квартиры.Отложить ипотекуЕсли в перспективе иных вариантов получения личного жилья не ожидается, а проживать на одной территории двум и более поколениям семьи уже возможности нет — ипотека является практически единственным выходом из положения. Эксперт проекта Минфина по финансовой грамотности Елена Бобкова говорит, что к вопросу покупки жилья в ипотеку нужно подходить максимально ответственно. По просьбе АиФ. ru Бобкова рассказала, в каком случае от жилищного кредита лучше отказаться, хотя бы на время. Есть три несложных правила, которые позволяют оценить свои возможности и не превратить желанные квадратные метры в многолетнюю долговую кабалу:Платежи по ипотеке не должны превышать 20-30% от общей суммы бюджета. 30% — это критическая черта, поэтому при прогнозных расчетах к ней лучше не приближаться. И помните, что бюджет среднестатистической семьи (понимаемый как разница между доходами и расходами) в 2021 году, по всем прогнозам, будет иметь небольшую, но отрицательную динамику. «Смоделируйте ситуацию: попробуйте ближайшие четыре месяца откладывать условный "ипотечный платеж" (а, чтобы деньги не лежали просто так, например, кладите их на накопительный счет с капитализацией процентов, с возможностью пополнения и снятия). Если через четыре месяца вы поймете, что такие платежи для безболезненны для вашего семейного бюджета, тогда вы, скорее всего, справитесь с ипотекой. Если же это ощутимо ударило по семье, значит, время вашей ипотеки еще не пришло», — говорит Бобкова. Сейчас получить ипотеку без первоначального взноса практически невозможно. «Все накопленные деньги на первоначальный взнос за ипотеку отдавать нельзя! Времена сейчас сложные, эпидемиологическая обстановка тяжелая, поэтому после выплаты первоначального взноса у вас обязательно должен оставаться финансовый резерв в размере не менее 3-6 ежемесячных доходов (финансовая подушка)», — поясняет эксперт. Если накоплений едва-едва хватает на первоначальный взнос и ничего не остается для финансовой подушки, покупку жилья в кредит лучше отложить. В любой момент можно не получить премию/заболеть/потерять работу, словом, выпасть из привычного образа жизни с привычными доходами и сразу же попасть на просрочку, которая дальше будет расти как снежный ком. Если в семье единственный источник доходов и его страховка не покрывает общий долг по ипотеке, от этой идеи лучше отказаться сразу. Иначе может произойти и так, что долгожданные метры (в случае наступления критической ситуации) придется освободить за пару месяцев до полной выплаты долга. «Ипотека — не потребительский кредит, который можно погасить за пару месяцев, а критические ситуации в жизни происходят, к сожалению, обычно внезапно, поэтому, принимая решение взять ипотеку — имейте всегда запасной вариант источника доходов», — подчеркивает Елена Бобкова. «Подведем итоги. Если вы не уверены в стабильности своих доходов, являетесь единственным их источников для семьи, у вас не сформирована подушка безопасности, и иных источников доходов в обозримом будущем не предвидится — об ипотеке лучше забыть, хотя бы на какое-то время. Ипотека — сама по себе не кабала, такой мы ее делаем сами, неправильно рассчитав свои силы, выбрав для себя неподходящие условия кредитования и т. д. Это хороший инструмент для получения собственного жилья, но правильное его применение — это дело рук только самого заемщика», — констатирует эксперт.
Аналог Ноткоин - TapSwap Получай Бесплатные Монеты
Подробнее читайте на aif.ru
