Ставки сделаны. Пять заблуждений о вкладах, которые не дают заработать

Ставки сделаны. Пять заблуждений о вкладах, которые не дают заработать
фото показано с aif.ru

2020-7-7 16:21

Казалось бы, проще вклада и быть ничего не может: сбережения застрахованы, проценты капают. Но есть среди вкладчиков заблуждения, в том числе мешающие получать бОльший доход.

Несмотря на постоянно снижающиеся ставки, банковские вклады по-прежнему остаются самым популярным у россиян инвестиционным инструментом. По данным Центрального банка, граждане хранят на депозитах более 30 триллионов рублей. Неудивительно, что такой самый востребованный у населения финансовый продукт оброс мифами. АиФ.ru развенчивает их.Все вклады застрахованыПожалуй, уже каждый знает, что вклады до 1,4 миллиона рублей (в том числе с начисленными процентами) застрахованы государством. Проще говоря, если финансовая организация, в которой гражданин хранит накопления, вдруг останется без лицензии, Агентство по страхованию вкладов (АСВ) вернет деньги. Но, как говорится, есть нюансы.Последние пару лет, как только Центробанк начал стабильно снижать ключевую ставку, а банки следом начали снижать ставки по депозитам, финансовые учреждения все чаще предлагают клиентам «псевдо»-вклады с доходностью в два, а то и в три раза выше, чем по обычному вкладу. Называется этот продукт доверительным управлением, но банковские служащие предпочитают называть его вкладом. И в этом главный подвох. Клиент (чаще всего пенсионер) приходит в банк, который является участником системы страхования вкладов, чтобы открыть депозит условно под 5% годовых, а сотрудник финансовой организации рассказывает, что есть у них «вклад» с доходностью 10% годовых. Это и есть доверительное управление. Ваши деньги передадут в некое подразделение банка, а то и в стороннюю инвестиционную контору. И останься это финансовое учреждение без лицензии, накопления вам никто не вернет: закон о страховании вкладов не распространяется на доверительное управление. Банк не может снизить ставку по вкладуМожет, но только если это прописано в договоре. Такое условие называется «плавающей ставкой»: финансовая организация привязывает размер процента по депозиту к разным финансовым индикаторам, чаще всего к ключевой ставке Центрального банка. Проще говоря, чем выше ключевая ставка, тем выше ставка по вкладу. И наоборот. Когда истечет срок действия вклада, банк продлит его по той же ставкеПо данным АСВ, в российских банках лежат 10 миллиардов рублей невостребованных вкладов. По данным главы комитета Госдуму по финансовому рынку Анатолия Аксакова, речь идет о 200-300 миллиардах.Невостребованные — это те вклады, за которыми никто не приходит. По большей части это депозиты умерших людей, но есть и вклады граждан, просто «забывших» о них: деньги копятся, проценты начисляются. «А когда истекает срок действия вклада, банк продлевает его по той же ставке», - уверены вкладчики, которые могут себе позволить не забирать из банка деньги. Они ошибаются.Во-первых, финансовые организации не часто напоминают клиентам об истечении срока действия вклада, вдруг клиенты захотят забрать деньги. Во-вторых, по умолчанию продлевает действие депозита по более низкой ставке: вкладчик ведь уже доверил учреждению свои деньги, заманивать его выгодными рекламными предложениями нет никакого смысла. Некоторые банки продлевают депозиты вообще на 1%. Все эти условия должны быть прописаны в договоре. В валюте надежнееХоть ставки по вкладам в долларах и уж тем более в евро гораздо ниже ставок рублевых вкладов, многие граждане предпочитают хранить сбережения на депозитах в иностранной валюте — так надежнее. Действительно, сбережения лучше диверсифицировать: часть денег держать в долларах, часть — в евро, а часть в рублях. Но валютные вклады, помимо невысоких ставок, имеют еще один сюрприз. Если банк останется без лицензии, где у вас открыт депозит в долларах или евро, компенсацию вы получите в рублях по курсу на день отзыва лицензии. Тут есть риск потерять на курсовой разнице. Во-первых, на момент страхового случая стоимость доллара или евро может оказаться ниже, чем на момент открытия вклада. А, во-вторых, за две недели до того, как начнутся выплаты, курс иностранной валюты может укрепиться, и на полученные от АСВ рубли можно будет купить меньше долларов или евро, чем у вас было на депозите. Государство может присвоить вкладыВ апреле экс-министр финансов, глава Счетной палаты Алексей Кудрин заявил, что вклады граждан можно было бы использовать для борьбы с кризисом. Кудрин пояснил, что речь не идет об изъятии сбережений соотечественников: «В интервью РБК сказал об обычной практике банков во всех странах вкладывать свободные средства, в том числе депозиты физлиц, в гособлигации».Но не все поняли бывшего главу Минфина, граждане бросились в банки забирать деньги с вкладов. На самом деле, прикарманить деньги населения государство не может. Право собственности прописано в Конституции. Для изъятия вкладов (и прочих активов) нужно решение суда с вескими основаниями. Это могут быть деньги по долгам.

Аналог Ноткоин - TapSwap Получай Бесплатные Монеты

Подробнее читайте на

деньги вкладов вклады банк вклада евро банка ставки

деньги вкладов → Результатов: 14 / деньги вкладов - фото


Фото: infox.ru

Экономист ответил, отнимут ли у граждан их вклады

Падение цен на нефть напомнило россиянам о 90-х годах. Тогда за падением стоимости нефти последовала денежная реформа, и в итоге граждане потеряли свои накопления. infox.ru »

2020-04-23 18:08

Минфин "успокоил" граждан, забирающих деньги из банков: 13% снимем со всех вкладов, если вместе они выше 1 млн

В Минфине опровергли слова пресс-секретаря Путина Дмитрия Пескова, что налог не коснется вкладов, если их "разбить" на суммы меньше миллиона. Будут считать суммарный объем всех вкладов человека. newsru.com »

2020-03-27 11:05

Фото: Лента.Ру

Россияне начали изымать деньги с банковских вкладов

Россияне начали обращаться в банки с заявлениями об закрытии вкладов и выдаче наличных денег со счетов после того, как президент России Владимир Путин объявил о распространении НДФЛ на доходы от депозитов и вложений в облигации. Лента.Ру »

2020-03-27 09:15

Фото: Лента.Ру

Агентство по страхованию вкладов в июне попросит деньги у ЦБ

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) в июне обратится к ЦБ за траншем, сообщил глава АСВ Юрий Исаев. В декабре 2015 года ЦБ одобрил увеличение лимита по кредиту АСВ на 140 миллиардов рублей на 2016 год. Лента.Ру »

2016-05-30 17:42

Фото:

Финансовый омбудсмен о возможном изъятии вкладов: Деньги не любят насилие

Если конвертацию вкладов в капитал сделают обязательной, то дело кончится плохо, поскольку деньги не любят насилие, сказал в эфире «Русской службы новостей» финансовый омбудсмен Павел Медведев. Потому что граждане, у которых 100 миллионов, 200 миллионов, 2 миллиона, задумаются, а стоит ли держать деньги в российской банковской системе, пояснил он.

2016-02-03 17:42

Фото:

Павел Медведев надеется в 2016 году остановить разорение малого бизнеса

С. АНДРЕЕВСКАЯ: Здравствуйте, в студии Светлана Андреевская. У нас в гостях Павел Медведев, финансовый омбудсмен, политик, экономист. Я вас приветствую, Павел Алексеевич! П. МЕДВЕДЕВ: Здравствуйте! С.

2016-01-06 16:20